（1）傳統金融商業模式壁壘明顯

在這個經濟一體化的、科技化的現代社會，傳統的、小范圍的、閉塞的金融行業市場已經不符合現代的 發展趨勢要求，在傳統服務場景下，金融資源無法及時有效地實現共享，阻礙了行業的發展與盈利。

（2）新興金融科技的發展

金融科技的出現推動了整個行業的科技化發展，帶動金融行業更深入地觸網，同時進入到移動端發展。 通過科技的輸出與應用，讓金融行業在科技的支持下，有效提升傳統金融業效率、降低經營服務成本。

（3）傳統金融企業轉型熱潮出現

為通過互聯網連接更大的金融生態，擴展行業的發展邊際，在金融科技的沖擊下，傳統金融企業朝互聯 網化、移動化發展轉型的熱潮開始出現，科技開發成為行業轉型發展的必經之路。

（1）中小企業融資難

傳統金融企業面對融資問題，偏好的內源型融資，沒有真正實現高效的內外源結合融資，形成了融資難、 融資貴的問題。只在小范圍內實現融資，影響范圍不大，但卻需要投入較高的成本，影響了金融企業的發展。

（2）缺乏發展創新

以往的金融企業常常以單純的復制商業模式來經營，缺乏技術創新的能力，而在金融科技的沖擊下， 行業創新顯得尤為重要，傳統金融企業缺乏技術創新，即自身的發展已經出現短板，不能融入行業新的發展潮流之中。

（3）資源共享難以實現

金融行業傳統的經營模式，以線下服務與簡單互聯網服務為主，企業的服務效率難以提高，金融資源無 法在多個場景中實現全面的共享，而這種資源無法共享互利就成為行業的發展短板，金融機構需引入更多互聯網基因來彌補短板。

（1）實現資源合理配置與共享

在互聯網技術的支持、移動化平臺開發基礎上，金融行業通過微信平臺可以充分利用網絡共享、網絡數 據來達到金融資源合理配置、提高金融企業競爭能力、改進并優化金融服務質量。

（2）提高經營效率，降低服務成本

利用微信平臺，金融行業得以實現線上線下服務結合的模式，較為準確地高效地把控資金的流動速度與 方向，能增加金融產品的種類，滿足消費這新需求，同時提高經營效率，降低服務成本。

（3）擴大發展范圍，打造金融生態

在微信平臺上，金融行業可以將客戶的來源范圍擴大，及時掌握潛在客源；利用網絡的便捷性，將金融 行業的信息及時傳達輸出，促進金融資源的合理流動與優化配置，打造專屬的客戶流量圈與資源配置生態。

（1）網點查詢

網點查詢可被運用在擁有連鎖服務廳的金融機構或者銀行ATM網點的查詢上，通過定位技術為客戶推送附 近網點的資訊，方便用戶快速找到網點，滿足自己的服務需求。

（2）理財試算

對于有投資理財需求的潛在客戶，在微信平臺中直接使用理財試算功能，讓用戶看到大致的效益分析， 可以給到用戶較為準確的數據性建議，幫助用戶決策。

（3）優惠活動

金融企業通過優惠活動這一功能，在微信平臺中發起優惠活動，吸引用戶關注該金融企業，并通過優惠活 動吸引、引導用戶進入金融投資頁面，實現投資轉化。

（4）金融行情

針對整個金融行業目前的行情狀況進行分析，向用戶推送最新的金融資訊，為客戶提供獲取資訊的入口， 便于用戶獲取資訊，也便于金融企業傳送資訊與引導投資。

（5）股票查詢

通過開發微信平臺，可以直接在微信上實現股票查詢的功能，股民輸入相應的信息可以查詢到購買的股票 信息，深入開發之后還能看到整體的股市行情。

（6）掌上銀行

銀行機構可以通過開發掌上銀行功能，將一些基本的業務放在微信應用之中，通過操作掌上銀行功能， 用戶可以實現余額查詢等基本業務的自助辦理，減少營業廳人工辦理工作量。